Auf Nummer sicher – wird eine Bank insolvent

Wird eine Bank insol­vent, sind pri­va­te Giro- und Spar­kon­ten meist geschützt.

Für Wert­pa­pier­de­pots dage­gen ist das Schutz­ni­veau weit nied­ri­ger. Anle­ger soll­ten ihr Ver­mö­gen vor­sichts­hal­ber auf meh­re­re Kre­dit­in­sti­tu­te verteilen.

Mal ehr­lich: Wie gut ken­nen Sie Ihre Bank?

Kaum ein Pri­vat­kun­de macht sich Gedan­ken über die Kre­dit­wür­dig­keit sei­nes Kon­to- oder Depot­an­bie­ters, obwohl von ihr abhängt, wie sicher das Erspar­te ist.

Für Pri­vat­an­le­ger ist der Fall Greens­ill des­halb eine War­nung. Sie soll­ten nicht nur ihre Spar­ein­la­gen, son­dern auch ihr Wert­pa­pier­ver­mö­gen stär­ker auf unter­schied­li­che Insti­tu­te ver­tei­len und sich nicht allein auf das auf den ers­ten Blick hohe Schutz­ni­veau verlassen.

Im Fall Greens­ill geht es nur um pri­va­te Spar­ein­la­gen, aber nicht um Giro­kon­ten mit täg­li­chem Zah­lungs­ver­kehr. Auch Wert­pa­pier­de­pots sind von der Bre­mer Insol­venz nicht betrof­fen. Doch das kann bei der nächs­ten Bank­plei­te schon anders sein.

Zusam­men­fas­send soll­ten Pri­vat­an­le­ger grund­sätz­lich beach­ten, dass das hohe Schutz­ni­veau des Ein­la­gen­si­che­rungs­fonds (ESF) nicht für Wert­pa­pie­re wie Akti­en, Antei­le an Invest­ment­fonds oder Zer­ti­fi­ka­te gilt. 

DAKS e.V., Dr. G. Hitzges